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第十五章 胡雪岩的守信谋利之德（第3页）

第二，维持信用，始终如一。他决不愿意一生注重信用而到最后为一件事使这信用付之东流，因此，即使到了真正是勉力支撑，而且岌岌可危的时候，宁可支撑到最后一败涂地，也要保持自己的信誉、形象。

无论是从做人的角度看，还是从做生意的角度看，这两点其实都非常重要。一个生意人的信用，既要看他在某一桩具体生意运作过程中的守信程度，更要看他一贯的信誉状况，生意人的信誉形象是由他一贯守信建立起来的。而且建立信誉形象难而破坏信誉形象易，一次的信用危机，足以使用一辈子的努力建立起来的信誉形象彻底坍塌。这是任何一个生意人都不能不时刻注意的。

一个过河拆桥，或者说过就忘记的人，是不可能取得别人的信任的。说话做事有始有终，方可广结善缘，左右逢源。

胡雪岩一生经商坚守一个“信”字，一直到最后的危机关头也不曾背信弃义。

在他经营的后期，由于时局不利，加上邵友濂等人的恶意陷害，上海的阜康钱庄发生挤兑风潮，由此引发的后果第二天就波及杭州。杭州钱庄里所存现银仅有四十万两，如果挤竞风潮席卷而来，明显无法支撑。此时胡雪岩还在回杭州的船上，回到杭州至少还得两天，杭州只有钱庄档手谢云清和螺蛳太太，此时他们也有些乱了阵脚，两人商量之后，认为除了暂时歇业等待胡雪岩归来，再没有更好的办法。于是由杭州府出面，贴出告示，告示坦言“由于时事不靖，银根难得宽裕，周转一时不灵”，故而停业三天，待胡雪岩回杭，即会照常开门，应付裕如。没有料到的是，告示一出，实际上马上激起了极大风波，在阜康有存款的客户纷纷涌到阜康钱庄，要求立即提现，幸亏有曾得胡雪岩资助的杭州府书办周少棠见义勇为挺身而出，才没有闹出太大的乱子。

其实，螺蛳太太与谢云清商量暂时关门停业，也都有他们各自可以理解的考虑。在螺蛳太太来说，是想能够就此先为胡雪岩保住阜康钱庄现存的几十万两现银，留作万一无可挽回时东山再起的资本。她不能不为胡雪．岩做最坏的打算。在谢云清则是一方面将希望寄托在胡雪岩的身上，另一方有一个可以回旋的时间对于存款大户做些安抚，同时调动可以调动的头寸，以应付危局，不致众怒一起，造成更大的损失。当然，这种想法，本质上与螺蛳太太的想法也是一样的。总之，他们都是为胡雪岩着想。

不过，在胡雪岩看来，无论如何，这都是对客户不守信用，是在做“拆烂污”的事情。钱庄对客户的信用，就是为客户着想，对客户的信托负责。不管在什么情况下，客户都有权向钱庄依约索回自己的存款，想通过关门停业拒绝客户提款，希望以此为自己留一条后路，就是最大的不讲信用。同时，以通行的规矩，钱庄要为客户提供一切可能提供的方便，随时满足客户的提款要求，因此，不卸排门做生意，本身也是不讲信用，所以，尽管挤兑风潮来势汹汹，大有令阜康一举破产之势，胡雪岩仍坚持守信，照常卸下排门做生意。胡雪岩的做法，证明中国社会上一向流传的“无商不奸”的看法是错误的。事实上，真正优秀的商人，都是视信誉为生命的，与胡雪岩同时代的严厚信就是一个例子。很多现代工商界人士只知道名震海内外的“宁波帮”，但极少知道它的奠基者严厚信，更不知道他是我国近代第一家银行、第一个商会、第一批机械化工厂的创办者。这里，我们讲一个为什么他在当时的工商界信誉卓著、成就令人瞩目的奥秘。严厚信原籍慈溪市，少年时，经同乡介绍在上海小东门宝成银楼当学徒。在此期间，他手脚勤快，头脑灵光，很快掌握了金银融化的技术。后来，严厚信在生意中结识了“红顶商人”胡雪岩。一次，胡雪岩要宝成银楼定做一批首饰，严厚信亲自动手，做好后又亲自送去。胡雪岩给他一包银子，要他点一下，他说“我相信胡老爷，不用点。”但是，拿到店里数了一下，按数少了2两银子。他不声不响，将自己的辛苦工钱暗暗地凑在里面，交给了老板。又一次，胡雪岩要宝成银楼的首饰，严厚信送去之后，又数也不数拿了一包银子回来了。可是，一数，吓了一跳，多出了10两银子．10两银子，当时相当于一个小伙计的几年辛苦工钱。然而，他想起家里大人的教诲，绝不能要昧心钱。于是，次日一早，马上送还给了胡。其实，同前一次一样，这是胡雪岩试他的品行。自然，得到胡的好感。继而，他以自画的芦雁团扇赠给胡雪岩，深得胡的赏识，称他是“品格高雅，厚信笃实，非市侩可比”。于是，推荐给中书李鸿章。他得到了在上海转运饷械、在天津帮办盐务等美差，逐渐积累了一些金钱。尔后，在天津开了一家物货楼金店，逐渐发家。

以上种种，说明了胡雪岩身上具有的商人的美德：重承诺，信誉。在一般人的心目中商人总有偷奸耍滑的形象，但是真正秀的商人懂得，偷奸耍滑只能赢得一时，却无法长久赢利；只守信誉，讲诚实，才能赢得长久的利润和稳定的顾客。因此，信是商人的必备素质之一。

失什么也不能失信用

为人最要紧的是讲究信用，做到说一句算一句，即使在困境之中，也不能丢掉这个宗旨。

一代豪商胡雪岩的最后倒闭，与他坚守信用，有着直接关系。

在胡雪岩的生意达到巅峰状态的时期，他的生丝生意专营出口，几乎垄断了国际市场。1882年，胡雪岩垫付资本两千多万两，套购生丝一万四千包，使洋人“欲买一斤一两而莫得”。洋商与洋行联合起来报复胡雪岩的招术也是凶狠的。他们已经看出在上海市面开始萧条的情况下，胡雪岩垫付资本太多必将周转不灵，而他此时要应付的方面又太多，比如要按约定偿还外国银行的贷款，要为左宗棠购置军火等等，因此“共誓今年不贩生丝出口”，接着又紧收银根，使胡雪岩一下子陷入危机之中。

胡雪岩此时直接伤及生意运作的危机具体有两点：

第一，古应春投资做房地产出了意外。他投下去的资本达五十万两银子，其中有三十五万是从阜康借贷的，这一情况胡雪岩事先并不知道；由于上海市面趋于萧条，阜康银根随之紧缩，胡雪岩在上海钱庄的“大伙”宓本常也不顾胡雪岩与古应春的情分，逼古应春还回借款。胡雪岩得知这一情况，以他的性格和为人，必然要尽力帮助古应春，而凭他的精明，从宓本常连自己人的欠款都要如此催逼的情况，必然也知道阜康已经到了极困窘的地步。第二，由他出面为朝廷筹集粮饷借贷的汇丰洋行的贷款，第一期五十万两本银的还款日期就在月底。还款来源是各省解交上海由上海道衙门代收的协饷，数目不够由阜康代垫。但银根如此紧张，代垫几乎没有可能，而上海道邵小椿又借故将各省协饷拖延不给，胡雪岩的危机也就显得更加严重了。

不过胡雪岩此时也还有一条路可走，他可以向上海地区已有的三家新式机器缫丝厂出售蚕茧。这几年外国新式机器缫丝已经传人中国，浙江、江苏一带出现了好几家机器缫丝厂。机器缫丝对于以用传统手工缫丝的养蚕做丝人家冲击很大，一经推广，必将有大批以做丝为生的人家破产。经过十数年的苦心经营，此时的胡雪岩已经成为实际上的丝业领袖，为了抵制机器缫丝，这几年他大量收购蚕茧，以切断机器缫丝的原料来源。由于他的囤积蚕茧，已经使上海地区三家机器缫丝厂由于没有原料，面临停产倒闭了。胡雪岩的蚕茧囤积居奇，这个时候如果答应给缫丝厂，自然可以卖出一个不错的价钱，部分解决眼前的危机，而且，机器缫丝出丝快，质量好，向洋商找买主也容易。如此看来，出售蚕茧给缫丝厂，还可以带动生丝生意。事实上，此时的古应春、宓本常也都劝胡雪岩考虑出售蚕茧给缫丝厂。但胡雪岩就是不愿意出售蚕茧。他这样做当然并不是不知道此时出现的危机对于他意味着什么，也并不是不懂机器缫丝质量、产量确实都优于土法缫丝许多。他这样做最根本的原因，在于他作为丝业领袖，曾与那些丝户达成过协议，由他到蚕农手中收购蚕茧，交由丝户缫丝，丝户则必须将生丝交由他来经营。由此既抵制了丝厂来抢做丝人家的饭碗，他自己也有了稳定的货源可以控制洋庄市场。既然自己说了话，就要说一句算一句，即使在自己陷入困境的时候，也不能放弃自己的诺言，丢下那些做丝人不管。

说到底无论在什么情况下，胡雪岩都不肯失去信用。

用我们今天的眼光看，胡雪岩抵制机器缫丝，自然是一种违背历史前进规律的失策，也是一种在朴素的感情驱使下，不能随时而变的意气用事。机器缫丝产量高、质量好这是客观的事实，新的技术必然取代旧的落后的手工生产方式，这也是谁都阻挡不了的。

一个商人不能自恃自己的实力与不可阻挡的时势对抗，要学会应时而变，针对时势变化不断调整自己的经营方针，这是任何一个商人都应该记取的。不过，胡雪岩即使在已经难以维系的紧要关头，也绝不肯背弃诺言的信义，的确无论如何也是令人佩服的，也是值得今天的商人们学习的。仅从这一点上看，胡雪岩也确实不愧为响当当的“杭铁头”。商海感悟：

言出必行，绝不背弃诺言，方能赢得美誉。

言出必行，说一句算一句

商家求发展，首先依赖“诚信”二字。胡雪岩认为：做生意，说一句算一句，答应人家的事，不能反悔，不然叫人家看不起，以后就吃不开了。

胡雪岩帮助王有龄解决解运漕米难题的时候，经过胡雪岩的一番努力，终于与松江漕帮达成协议，先由松江漕帮在上海的通裕米行垫付十几万担大米，解浙江海运局漕米解运难以按时完成之困，待下一步浙江漕米解运到上海，再以等量大米归还松江漕帮。

王有龄一上任就遇到的令他头疼、且关系到他的官场前途的问题，终于有了一个很不错的解决。

不过，这个时候，王有龄又提出了另一个方案，他与胡雪岩商量，想。将松江漕帮那批大米改垫付为直接收购，即让信和先借出一笔款子，买下松江漕帮的大米在上海交兑，完成漕米交兑任务，而浙江现有来不及运到上海的那批漕米，自己囤积起来。

王有龄改变主意，是因为在胡雪岩与漕帮首领进行接洽的时候，王有龄从松江官方打听到一些有关局势变化的消息。一个重大的消息，是洪秀全已经开国称王，自立国号为太平天国。洪秀全改江宁（今南京）为“天京”，定尊号为“天王”，置百官，定朝仪，发禁令，并由“天官丞相”林风祥、“地官丞相”李开芳率领一路兵马出征，夺取镇江从瓜洲北渡，攻陷淮扬，已成北取幽燕之势。与此相应，朝廷也不示弱，派出两位钦差大臣，一位带兵前往江宁，在江宁城东孝陵卫扎营，形成围城之势。另呻位。大臣就是曾任直隶总督的琦善。琦善率领直隶、陕西、黑龙江的马步各军，由河南南下，迎头阻击林风祥、李开芳。目前这两支兵马基本站稳了脚跟。

时局的这一变化，意味着朝廷与太平军之间，将有一场决定胜败的大战，而且，在王有龄看来，局势会向有利于朝廷方面的方向发展，关键只看朝廷的练兵和粮饷办得如何。朝廷与太平军之间战事在即，又意味着做粮食生意将大有可为，因为不管哪一朝、哪一代，只要一动刀兵，粮食一定涨价。这个时候，做粮食生意，只要囤积得好，能够不受大的损失，无不大发其财。听到这个消息，胡雪岩感到的是一阵欣慰，因为在他看来，和漕帮议定的由他们垫付漕米，到时以等量大米归还的协约，真的是帮了他们的忙了。而王有龄想到的，却是与其让别人赚，不如让自己赚。他要改变原来商定的办法，就是要将那批将来议定还给漕帮的大米囤积起来，等战事一开，自己卖出赚钱。他甚至想到就借漕帮的通裕米行来囤积这批粮食。只是胡雪岩一明白王有龄的意图，立即就表示反对。他对王有龄正色说道：“主意倒是好主意，不过我们做不得。江湖上做事，说一句算一句，答应人家的事，不能反悔，不然叫人家看不起，以后就吃不开了。”

可以看出，胡雪岩确实是一个“说一句算一句”的诚信君子。

江湖上做事，说一句算一句，它的确切含义，也就是答应了的事情，就是达成了协议，只要不是万不得已，就必须遵守、履行，不能随意反悔，特别是不能如王有龄所想的那样，情况于自己不利的时候，求着别人帮忙，而到了情况可能对自己有利的时候，却又想着按对自己有利的方法办。从一般商人的眼光看，也许王有龄的打算也并不为过，一来商人图利，有得钱赚就尽可去赚，只要不违法，也无可厚非。商人自有商人的价值标准。二来漕帮此时本来就急于脱货求现，以解燃眉之急，改垫付为收购，也许还正合他们的心愿，也算不得是不守信用。但是，这里事实上还有一个自扪良心的问题。一切只是为了自己打算，从自己的利益出发而不想想别人，本身就不是诚信君子所为，本身就是不信义也没有信用。这样的人，自然也就叫人看不起了。也自然不会有人和你合作了。