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第五章 摆正金钱观念做一个理性的男人（第5页）

夫妻俩越吵越凶，矛盾一再激化，从小吵到大闹，从大闹直至提出离婚。最终，一对恩爱的夫妻一拍两散，劳燕分飞。

事实上，生活中像段刚和韩雪这样的例子还有许多。在金钱的考验面前，很多人都在经受着冲击，从观念到心灵，从价值观到处世哲学，从情感到家庭，无不面临着改变的阵痛。越来越多的人已经在汹涌的物欲横流中迷失，或被噎得喘不过气来，这是一件很可悲的事情。其实，在欲望的遮蔽下，心灵早已失去生气，生命在金钱魔力的诱惑之下，也不堪重负，进而被金钱所奴役。这是许多人的处境！但更让人感到可悲的是，这些在物欲浪潮中浮沉的人们，始终执著于金钱，并且痴迷不悟，导致郁郁而终。

贪婪会让美丽的人生变得丑陋，所以做人切不可对金钱太贪婪。

7．做好家庭理财计划

供养一个家庭是人生艰巨而快乐的重任。孩子的抚养教育和夫妻的养老是这个重任的两个最大也最终极的目标。家庭理财就是为了帮助一个家庭在保证生活的同时，享受生活并且后顾无忧。

然而渣打银行不久前披露的《中国中产阶级退休养老计划调查报告》显示，1700名年龄24岁以上、年收入水平在6万至50万元人民币的“中产阶级”，对未来养老生活费用问题都有一定程度的担忧。

而据上海市徐汇区一项749户家庭的抽样调查显示，以2003年的物价水平计算，0～16岁孩子的直接经济总成本达到25万元左右（即0～16岁子女2003年的人均支出相加之和），如估算到子女上高等院校，家庭支出则高达48万元，这个数字还未将亲朋好友、社会资助及学校免费等的5～6万元统计在内。如果加上孕产期的人均1。3万元支出，以及孩子从孕育到成长过程中父母因误工、减少流动、升迁等自身发展损失的间接经济成本，这一数字将更为惊人。

男人作为一个家庭的支柱，背负着整个家庭的责任，更应该未雨绸缪，为家庭做好完善的财务规划，确保一家人可以在安全无忧的前提下，享受到更美好的人生。

①职业计划。选择职业是人生中第一次较重大的抉择，特别是对那些刚毕业的大学生来说更是如此。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。

②消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表，这是人们为确保实现目标所经常使用的一种工具。

③债务计划。很少有人在他的一生中完全避免债务。债务能帮助我们在长长的一生中均衡消费，还能给我们带来购物便利。但我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。

④保险计划。人生的不确定性导致持续的保险需求。当你年轻没有负担时，你的主要财富就是工作能力。因此，你必须保证自己不会丧失这种能力，为此需要有残疾收入补偿保险。当你一步步进入生命周期的后几个阶段，其他保险的重要性就显露出来了。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，汽车、住房、家具、电器等，这时你需要更多的财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。

⑤投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。投资工具种类繁多，从最简单的银行储蓄到投机性最强的期货，成功的投资者要根据自身的特点妥善加以选择。

⑥退休计划。退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。我们大多数人都习惯于靠政府的社会养老保险，但要知道要想退休后生活得舒适、独立，光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充，因为社会养老保险只能满足人们的基本生活需要。

⑦遗产计划。如果你能长生不老，你就可以不考虑这个计划。遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低。这个问题在国外比较突出，许多国家规定了较高的遗产税率。遗产计划的主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施，比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。

⑧所得税计划。个人所得税是政府对个人成功的分享，所得税与人们生活的关联将越来越紧密。在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果。

8．君子爱财，取之有道

很早以前，美国南方的一个地方，那里用木柴取暖。有一个樵夫给人供劈柴，有一次，他卖给一家人的木柴没有劈开，买木柴的人要求他把木柴劈小一点，他不愿意，结果，买木柴的人只好自己动手，没想到，一根木柴里面劈出了一个铁皮包着的一卷钞票，一共是2250美元，这位主人吃惊之后，没有把这笔钱占为己有，而是找到那位不肯劈的樵夫，追查这笔财富的主人，要把这笔钱还给它真正的主人。

这才是君子爱财，取之有道。不是自己劳动产生的财富，拿了会心理不安的。

《工人日报》曾有篇文章这样写道：领导干部搞“黑色”、“灰色”收入，收支明显不符，却很少有人被顺藤摸瓜。据《羊城晚报》载，沈阳市原市长慕绥新早在1998年邀请一批香港记者到沈阳采访时便露出了自己的“行头腐败”。当众记者津津乐道于慕绥新演讲时，有位香港记者却紧紧盯住了慕市长的一身“行头”：衬衣、领带、西服、皮鞋……全身上下竟然皆是名牌。慕绥新这身“行头”粗略一算，少说也得几万港元。现在许多领导干部吃讲排场，穿讲高档，住讲豪华，挥金如土，摆谱比阔，不可一世。对这样的官员，只要算一算他们的收入与支出，其“内幕”、“猫腻”的严重问题，就不言而喻。近年来，一些国家公职人员，尤其是领导干部利用自己手中的权力，巧立名目、巧取豪夺，在不长的时间里便暴富起来，他们拥有的财产与其正当的经济收入形成强烈的反差。官员们和他们的部门可以通过出售出租权力来获得大量工资以外的收入，以权力资本获取最大量工资以外的收入，以权力资本获取最大利润和巨额财产。由此可见，官员们的利润尤其是暴利，其来源几乎都是非法的，他们实现暴利的必要前提或必经之路是必须腐败。除此之外，不可能有其他任何正当的、合理合法的“暴富”渠道和“巨额”来源。

贪官们的最终结局当然是受法律的制裁，他们取之不义的财富，只能给他们带来耻辱。据说明代有个人名叫郝子廉，从来不占任何人的便宜。他每次牵马到河边去饮水的时候，事先都要往水里扔三个小钱，算是小费。甚至有一次他在自己亲姐姐家里吃了一顿饭，临走竟在他姐姐家的炕席地下悄悄地留下五十文钱，然后才走。

人人都爱钱，但是这个郝子廉却不肯占人便宜，虽然有点过分，但却值得今人学习。

财富要自己去创造，靠自己的劳动、靠自己的知识、靠自己的智慧挣来的钱，花起来心里舒坦，才能真正享受金钱的快乐。

不义之财来得容易，但是会让你晚上睡不着觉，提心吊胆，惶惶不可终日。

柳宗元的《鞭贾》记载了这样一件事情：有一个出售马鞭的商人，其所出售的鞭子质量并不好，但装饰却颇为华丽，值四五千的货竟要价四五万。一次，一个糊涂的富家子弟花五万钱买了一根鞭子，向人炫耀。可当马不听使唤时，他挥鞭使劲抽打，鞭杆一下子断裂开来，才知道美丽的外表里面却是腐朽了的木头，根本不是鞭商所吹嘘的用南山的木料制成。去找鞭商理论，鞭商又以货物出门，概不负责为由，拒绝退赔。买主便在市上向众人大肆宣传此事，使鞭商丢尽脸面，无法再在市上立足。

这位商人自以为得意，发了不义之财，但是没有想到这笔财砸了他的饭碗。

清代乾降年间，南昌城，有一点心店主李沙赓，以货真价实赢得客满门，但其赚钱后，便掺假使假，对顾客也怠慢起来，生意日渐冷落。

一日，书画名家郑板桥来店进餐，李沙赓惊喜万分，恭请题写店名。

郑板桥挥豪题写“李沙赓点心店”。墨宝苍劲有力，引来了不少人观看，但还是没人进餐。原来是“心”字少写了“一点”，李沙赓再三请求补上“一点”。但是，郑板桥却说：“没有错啊，你以前生意兴隆，是因为‘心’有了这‘一点’，而现在生意冷淡，正是因为‘心’少了‘一点’。”李沙赓感悟，才知道经营人心的重要。

从此以后，李沙赓痛改前非，以真心待人，重新赢得了人心，生意又红火起来。

想赚钱，就要取得人心，堂堂正正地赚钱，不要想着欺骗顾客，坑害顾客，只要你赚钱的路子不正，你就会最终失去财神爷。

所以，作为男人，不论是做官，还是经商都不可发不义之财，通过正当渠道挣钱，才能创造财富，创造成功的人生。

9．人穷不能志穷

贫穷是我们大多数男人面临的现实，很多男人在贫穷面前失去了尊严，很多男人在贫穷面前扭曲了心灵。

一位出生在东北一个偏僻山村极其贫困的农民家庭的证券公司经理，小时候的生活深深烙在了他的脑海里，他永世不能忘记缺少金钱对他前半生的磨难，他在大机关里从卑微的小办事员干起，一直到攫取高位，他深藏心里多年的阴谋，就是“卧薪尝胆”，等待时机，大捞一场。在担任公司经理的短短一年半里，他捞到了3000多万元，却给公司带来两亿多元无法收回的债权和两亿多元难以偿还的债务。

经历过贫穷的煎熬，这位经理的心理变态了，只要有机会，他就会拼命地攫取财富，就像一个饿极了的人，面对食物，他会把自己撑死。

贫穷可以激励人发奋，也可以毁灭人的一生。前不久报纸上登了这样一件事情：一个家庭十分贫穷的男孩，靠希望工程赞助，勤奋努力，以优异的成绩读完了中学，被澳大利亚一所大学录取，学校了解了他的情况，为他减免了所有的费用，并为他提供奖学金，但是就因为贫穷拿不出去澳大利亚的机票钱，差一点失去了上学的机会，后来，在众多好心人的资助下，才圆了他的上学梦。

面对贫穷，这位男孩没有悲观绝望、自暴自弃，也没有怨天尤人，抱怨社会，而是相信社会，相信人间自有真情，向社会发出了求援信，于是他得到了资助。

贫困可以磨练人意志和毅力。